دليل الإقراض

دليل تمويل مشروع فردي

اولا : الشروط والمعايير

أ - شروط ومعايير عامة متعلقـــة بالمقترض:

1- أن يكون المتقدم للقرض أردني الجنسية .

2- أن يكون عاطلا عن العمل ولا يملك مشروعا (الا اذا كان المتقدم بطلب تطوير المشروع).

3- لديه التأهيل العملي أو العملي.

4- أن لا يزيد سن المقترض والكفيل على (60) عاما ولا يقل عن (18) عاما.

5- ومنعا للازدواجية في التمويل أن لا يكون مقترض من مؤسسات التمويل الحكومية المشابهه .

ب - شروط ومعايير عامة متعلقـــة بالمشروع :

1- أن يكون المشروع انتاجيا مجديا اقتصاديا في المجالات التالية:-

أ- الصناعية والحرفية ب- الخدمية

جـ- التجارية د- السياحيه

هـ - وسائط النقل المستخدمة لتوزيع البضائع والبيع من خلال الميدان.

2- أن يكون المشروع مدرا للدخل ومكثف للعمالة .

3- سقف التمويل (15000) خمسة عشره الاف دينار كحد اعلى وحسب التكاليف الفعليه للمشروع (دراسة الجدوى الاقتصادية)0

4- يتقاضى الصندوق مرابحة اسلامية نسبتها (6.5%) سنويا .

5- يتم سداد القرض على مدار (6) سنوات و (6) شهور مهلة سداد تبدأ من تاريخ توقيع الاتفاقيه0

ثانيا : أ- الوثائق المطلوبة عند تقديم الطلب ومقابلة المقترض :

1- اثبات شخصية المقترض والكفيل (الكفلاء) , هويه الاحوال المدنية فقط .

2- الشهادة العلمية او شهاده خبره مصدقه من مكتب العمل .

3- اجازه مزاولة مهنة من مؤسسه التدريب المهني ( للنجار ، الحداد،...الخ) .

4- عقد ايجار مبدئي لموقع المشروع مع سند التسجيل للموقع.

5- موافقات مبدئية للمشاريع التي تتطلب طبيعتها ذلك من الجهات المختصة (لصالونات التجميل ......الخ) .

6- صوره لاخر فاتورة كهرباء لسكن المقترض .

7- دراسة جدوى اقتصادية من جهة معتمدة .

8- شهادة راتب من الجهة التي يعمل بها الكفيل / على ان يكون:-

‌أ- موظف مصنف/غير مصنف(بعقود دائمه) يعمل لدى احدى الدوائر الحكوميه0

‌ب- او يعمل لدى احدى المؤسسات العامه او الشركات المساهمه العامه الكبرى اوالبنوك او الشركات التي يتم تداول اسهمها في سوق عمان المالي (وفقا للتعليمات)0

‌ج- او متقاعد مدني او عسكري التابعين لمديريه التقاعد0

‌د- او احد المتقاعدين التابعين لمؤسسه الضمان الاجتماعي شريطه احضار تعهد بتحويل القسط من البنك0

‌ه- تقبل كفالة العسكرين لدى القوات المسلحة الاردنية (الجيش العربي فقط) خدمته سبعة سنوات واكثر ، من خلال تحويل القسط مباشرة لدى الصندوق.

9- او شهادة ملكية العقار(القوشان) / اذا كانت الكفالة عقار كما يلي :

أ‌- ان لاتكون محجوزه او مرهونه لدى اي جهه اخرى 0

ب‌- ان لا تقل حصص الكفيل بالقوشان عن 25% .

ت‌- ان لا تقل مساحه الحصص عن دونم خارج حدود امانه عمان ,ويستثنى من ذلك مراكز المدن الرئيسيه 0

ث‌- ان لا تقل قيمه التخمين للعقار داخل حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه عن خمسة الاف دينار0

ج‌- يتم تمويل ما نسبته (40) % من قيمه التخمين للعقار خارج حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه و(60) % من قيمه التخمين للعقار داخل حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه 0

ح‌- يتم تعزيز الضمان العقاري من خلال توقيع شكات بنكيه 0

خ‌- قبول الكفالة الشخصية للقروض التي قيمتها 3000دينار فأقل.

ملاحظه: ( يتم تخمين العقار من دائره الاراضي والمساحه او من قبل مساح مرخص ومعتمد من دائرة الاراضي والمساحة )

ثالثا : الوثائق المطلوبة بعد موافقه لجنه القروض لتوقيع الاتفاقيه:

1. عقد ايجار مصدق من البلدية او امانه عمان.

2. السجل التجاري .

3. رخصة المهن (يستثنى من ذلك الباعة المتجولين الذين يحتاجون وسائط النقل ... الخ).

4 . كتاب اقتطاع راتب / لكفالة الرواتب من الجهه التي يعمل بها الكفبل .

5. احضار كتب الرهن / لكفالة العقار ( يعطى عند توقيع الاتفاقيه من الصندوق).

6. توقيع شيكات بقيمة القرض وارباحة من المقترض وبنفس القيمة من الكفلاء.

7. فواتير الشراء اصولية 0

8. رهن وسائط النقل الممولة من الصندوق.

رابعا: خطوات منح التمويل :

1. بعد استكمال كافه الوثائق ومقابله المقترض يحدد موعد لزيارة موقع المشروع لبيان ملائمته خلال(1- 7 ) يوم اخذين بعين الاعتبار برنامج الزيارات الاسبوعي المعلن 0

2. يتم اعداد دراسه تقيميه للمشروع وعرضها على لجنه القروض خلال يومين من تاريخ الزياره0

3 . بعد الحصول على موافقه اللجنه يحول الملف لتوقيع الاتفاقيه مابين الآمر بالشراء والكفيل (الكفلاء) والصندوق ، اضافة الى توقيع اقرار بالتأمين على الحياة من قبل الآمر بالشراء ويتم ذلك خلال (15) دقيقه0

4. يتم اصدار كتاب الالتزام للمورد المختص ليقوم بتوريد التجهيزات اللازمة حسب المطلوب

5. يقوم الآمر بالشراء بابلاغ قسم الصرف بجاهزيه المشروع) ويتم تحديد موعد لمعاينة المواد المشتراه و تسليمها للآمر بالشراء والصرف للمورد. جاهز يته , خلال(1- 7 ) يوم اخذين بعين الاعتبار برنامج الزيارات الأسبوعي المعلن.

6. يراجع المورد الصندوق بعد الزيارة لاستلام ثمن المواد المورده.

للأعلى

دليلك لتطوير مشروعك

اولا : الشروط والمعايير :

أولا: أ- شروط ومعايير عامة متعلقـــة بالمقترض:

1- أن يكون المتقدم الى القرض أردني الجنسية .

2- ا ن يكون للتطوير اثرا في زيادة الدخل وتحسين المشروع .

3- لديه التأهيل العملي أو العملي.

4- أن لا يزيد سن المقترض والكفيل على (60) عاما ولا يقل عن (18) عاما.

5- ومنعا للازدواجية في التمويل أن لا يكون مقترض من مؤسسات التمويل الحكومية المشابهه مثل ( الاقراض الزراعي ، صندوق المعونة الوطنية ...)

ب - شروط ومعايير عامة متعلقـــة بالمشروع :

1- أن يكون المشروع انتاجيا مجديا اقتصاديا في المجالات التالية:-

أ- الصناعية والحرفية ب- الخدمية

جـ- التجارية د- السياحيه هـ- وسائط النقل المستخدمة في المشروع

2- أن يكون المشروع مدرا للدخل ومكثف للعمالة .

3- سقف التمويل (15000) خمسة عشره الاف دينار كحد اعلى وحسب التكاليف الفعليه للمشروع (دراسة الجدوى الاقتصادية)0

4- يتقاضى الصندوق مرابحة اسلامية نسبتها (7.5%) سنويا .

5- يتم سداد القرض على مدار (6) سنوات و (3) شهور مهلة سداد تبدأ من تاريخ توقيع الاتفاقيه0

ثانيا : أ- الوثائق المطلوبة عند تقديم الطلب ومقابلة المقترض :

1- اثبات شخصية المقترض والكفيل (الكفلاء) , هويه الاحوال المدنية فقط .

2- الشهادة العلمية او شهاده خبره مصدقه من مكتب العمل .

3- اجازه مزاولة مهنة من مؤسسه التدريب المهني ( للنجار ، الحداد ، ...الخ).

4- عقد ايجار مبدئي لموقع المشروع مع سند التسجيل للموقع.

5- موافقات مبدئية للمشاريع التي تتطلب طبيعتها ذلك من الجهات المختصة (لصالونات التجميل ......الخ) .

6- صوره لاخر فاتورة كهرباء لسكن المقترض .

7- دراسة جدوى اقتصادية من جهة معتمدة .

8- شهادة راتب من الجهة التي يعمل بها الكفيل / على ان يكون:-

أ‌- موظف مصنف/غير مصنف(بعقود دائمه) يعمل لدى احدى الدوائر الحكوميه0

ب‌- او يعمل لدى احدى المؤسسات العامه او الشركات المساهمه العامه الكبرى اوالبنوك او الشركات التي يتم تداول اسهمها في سوق عمان المالي (وفقا للتعليمات)0

ت‌- او متقاعد مدني او عسكري التابعين لمديريه التقاعد0

ث‌- او احد المتقاعدين التابعين لمؤسسه الضمان الاجتماعي شريطه احضار تعهد بتحويل القسط من البنك0

ج‌- تقبل كفالة العسكرين لدى القوات المسلحة الاردنية (الجيش العربي فقط) خدمته سبعة سنوات واكثر ، من خلال تحويل القسط مباشرة لدى الصندوق.

9- او شهادة ملكية العقار(القوشان) / اذا كانت الكفالة عقار كما يلي :

‌أ- ان لاتكون محجوزه او مرهونه لدى اي جهه اخرى 0

‌ب- ان لا تقل حصص الكفيل بالقوشان عن 25% .

‌ج- ان لا تقل مساحه الحصص عن دونم خارج حدود امانه عمان ,ويستثنى من ذلك مراكز المدن الرئيسيه 0

‌د- ان لا تقل قيمه التخمين للعقار داخل حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه عن خمسة الاف دينار0

‌ه- يتم تمويل ما نسبته (40) % من قيمه التخمين للعقار خارج حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه و(60) % من قيمه التخمين للعقار داخل حدود امانه عمان ومراكز المدن الرئيسيه 0

‌و- يتم تعزيز الضمان العقاري من خلال توقيع شكات بنكيه 0

ملاحظه: ( يتم تخمين العقار من دائره الاراضي والمساحه او من قبل مساح مرخص ومعتمد من دائرة الاراضي والمساحة )

ثالثا : الوثائق المطلوبة بعد موافقه لجنه القروض لتوقيع الاتفاقيه.

1. كتاب تعهد بأقتطاع قيمة القسط من دائرة الكفيل .

2. احضار كتب الرهن / لكفالة العقار ( يعطى عند توقيع الاتفاقيه من الصندوق).

3. توقيع شيكات بقيمة القرض وارباحة0

4. فواتير الشراء بعد كل دفعة.

رابعا: خطوات منح التمويل :

2. يتم اعداد دراسه تقيميه للمشروع وعرضها على لجنه القروض خلال يومين من تاريخ الزياره0

4. يتم اصدار كتاب الالتزام للمورد المختص ليقوم بتوريد التجهيزات اللازمة حسب المطلوب

6. يراجع المورد الصندوق بعد الزيارة لاستلام ثمن المواد المورده.

* الفئات المستفيدة :-

أ‌. الافراد الريادين والرياديات:

· العاطلين عن العمل ويرغبون ببدء مشروع جديد.

· غير القادرين على بدء مشروع صغير بسبب نقص التمويل.

· الراغبون بتطوير مشاريعهم القائمة.

· ويشترط ان يكون الفرد:

· أردني الجنسية وليس لديه مشروعاً قائماً بأسمه او اية اعمال خاصة مدرة للدخل.

· متفرغاً في المشروع تفرغاً كاملاً.

· لا يقل عمره عن 18 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.

· مؤهلاً لادارة المشروع من حيث المؤهل العلمي والخبرة العملية.

· غير مقترض حالياُ من الجهات التالية:

1- صندوق التنمية والتشغيل.
2- مديرية التقاعد.
3- مؤسسة الضمان الاجتماعي.
4- ليس شريكا في مشروع مقترض من الصندوق او المؤسسات المذكورة اعلاه.

ب. الاسر الفقيرة:

· ممن تتوفر لديهم فكرة مشروع مدر للدخل وبكلفة متدنية.

· ممن لا يوجد لديهم دخلاً كافيا يغطي حاجات الاسرة.

· تشتمل اسرهم على فرد قادر على بدء مشروع مدر للدخل.

· غير المقترضة من الصندوق او الهيئات الوسيطة المعتمدة لديه.

ج. الهيئات الوسيطة:

· ذات المقدرة المؤسسية والادارية على ادراة برنامج اقراضي او المساهمة بنجاحه.

· ذات انتشار جغرافي اوسع في المناطق الفقيرة والاقل حظاً.

· ذات المقدرة المالية على تغطية تكاليف ادراة المشاريع الاقراضية.

* المشاريع المستهدفة

أن يكون مشروعاً رياديا من حيث النوع، الفكرة، المنطقة.

أن يكون ذات جدوى اقتصادية.

أن يكون في المناطق الأقل حظاً واكثر بطالة.

أن يكون معتمداً على المصادر المحلية.

ان لا يؤثر على مشاريع مشابهة في نفس المنطقة.

أن يوظف اكبر عدد من العاطلين عن العمل.

مصادر التمويل

لا يشكل الإقراض المصدر الوحيد لتمويل المشروع فالتوفير الشخصي من الدخل الذاتي، ومساهمة الأقارب في راس المال، والشراء على الفاتورة، وإدخال شريك في العمل، وعرض بضائع برسم البيع هذه جميعها أدوات تمويل للمشروع الصغير.

اختي المقترضه .....................اخي المقترض

· تسهيلا لكم وللسرعه في انجاز معاملاتكم يرجي اتباع الخطوات التاليه عند مراجعتكم لمبنى الصندوق :

1. الحصول على رقم الدور الالكتروني الموجود بمدخل مكتب خدمه الجمهور واختيار الخدمه المطلوبه من المفتاح المثبت عليه الخدمه 0

2. الانتظار على المقاعد المخصصه للجمهور في القاعه المكيفه لحين ظهور الرقم الذي تحمله على الشباك المخصص للخدمه المطلوبه والذي يصحبه نداء الي باللغه العربيه يذكر بالرقم الذي حصلت عليه 0

3. مراجعه الموظف على الشباك من قبل المقترض نفسه لتقديم الخدمه المطلوبه 0

4. طلب المساعدة من موظف الاستقبال في خدمة الجمهور عند الحاجة .